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    房地產(chǎn)信貸收緊的風(fēng)聲一波緊似一波。繼2月1日上海銀監(jiān)局在中資銀行負(fù)責(zé)人座談會(huì)上將房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)列入全年重點(diǎn)盯防的目標(biāo)之后，上海銀監(jiān)局昨天又通過(guò)下發(fā)《2009年上海房地產(chǎn)信貸運(yùn)行分析報(bào)告》的形式，再度著重提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，去年底，該局針對(duì)中外資銀行進(jìn)行的一項(xiàng)信貸摸底結(jié)果不容樂(lè)觀，一旦房?jī)r(jià)下跌10%，房貸不良率將是正常情況的2.6倍。

    現(xiàn)狀：27%銀行貸款流向房地產(chǎn)

    去年新增房貸1600多億元，商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款不良額呈上升態(tài)勢(shì)

    上海銀監(jiān)局的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2009年，本市房地產(chǎn)貸款增勢(shì)強(qiáng)勁。今年，上海銀監(jiān)局要求在滬各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極配合國(guó)務(wù)院和地方政府落實(shí)房地產(chǎn)行業(yè)各項(xiàng)調(diào)控新舉措，密切監(jiān)測(cè)調(diào)控過(guò)程中可能引起的相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，及早采取防范措施。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年末，上海中外資銀行房地產(chǎn)貸款余額達(dá)到7604億元，全年增加1630.7億元。在2月1日召開(kāi)的上海中資銀行負(fù)責(zé)人會(huì)議上，上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民透露，上海房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額占比高達(dá)27%，如果包括經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款和以房地產(chǎn)為抵押物的其他貸款，涉及房地產(chǎn)行業(yè)的貸款占比會(huì)更高。他首度承認(rèn)，2009年上海商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款不良余額呈現(xiàn)逐步上升態(tài)勢(shì)。

    測(cè)試：房?jī)r(jià)若下跌，銀行壞賬將大增

    房?jī)r(jià)如果下跌10%、20%、30%，房貸不良率將達(dá)1.18%、1.51%、2.08%

    總體而言，目前上海房貸業(yè)務(wù)質(zhì)量仍保持在良性水平上。截至2009年末，全市的房貸不良余額54.6億元，比年初減少7.1億元；不良率0.72%，比年初下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

    然而，在表面“良好”的房地產(chǎn)信貸報(bào)表背后，隱藏著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該局對(duì)下轄中外資銀行進(jìn)行的按揭貸款壓力測(cè)試結(jié)果不容樂(lè)觀。這項(xiàng)去年年底開(kāi)展的測(cè)試結(jié)果表明，以2009年9月30日的數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，房?jī)r(jià)下跌10%時(shí)的不良率將是正常情況的2.6倍。

    應(yīng)對(duì)：“改善房首付兩成”全面叫停

    首套房貸利率優(yōu)惠幅度，可能由7折縮小至8.5折

    一家大型銀行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人透露，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控如今已經(jīng)成為監(jiān)管部門(mén)的頭等大事，幾乎每會(huì)必談。據(jù)其透露，目前，多家銀行正在制訂更加嚴(yán)格的房貸細(xì)則，今后首套房貸的7折利率可能被8.5折取代，二套、三套以上房貸的利率、首付比可能大幅提高。

    據(jù)一名股份制銀行房貸部負(fù)責(zé)人透露，上海銀監(jiān)局在近期多次會(huì)議上還著重強(qiáng)調(diào)了控制投資投機(jī)性購(gòu)房貸款的發(fā)放，有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“凡已經(jīng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套（含）以上住房的家庭，首付最低四成，貸款利率嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。”

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    上海銀監(jiān)局嚴(yán)令：誰(shuí)囤地，信貸就封殺誰(shuí)

    去年高價(jià)圈地的開(kāi)發(fā)商，以及介入地產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)，此次也被銀監(jiān)局“黃牌警告”。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下階段將加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，尤其關(guān)注高價(jià)圈地的開(kāi)發(fā)商、脫離核心主業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)的大型企業(yè)集團(tuán)的杠桿率，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的并表風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)逆周期的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)力。

    上海銀監(jiān)局還對(duì)滬上銀行下了“死命令”，“嚴(yán)禁對(duì)項(xiàng)目資本金不足，四證不齊等不合規(guī)的房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放貸款。對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)和經(jīng)相關(guān)部門(mén)查實(shí)的存在囤地、捂房行為的開(kāi)發(fā)企業(yè)，不得對(duì)其發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施。”

    除了對(duì)房企風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)防死守以外，上海銀監(jiān)局還要求銀行強(qiáng)化房貸行為的規(guī)范。各家銀行必須不折不扣地落實(shí)與借款人“面談、面簽”制度；嚴(yán)格落實(shí)《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》，堅(jiān)決取消房貸業(yè)務(wù)返點(diǎn)?！艾F(xiàn)在還堅(jiān)持變相返點(diǎn)的銀行，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)查嚴(yán)處?！鄙虾ｃy監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。來(lái)源:新聞晨報(bào)