下游數(shù)據(jù)

銀行理財服務(wù)謹慎容易、專業(yè)難

2006年08月23日09:21   來源：西本資訊
摘要：

    銀行現(xiàn)在開展理財服務(wù)，競爭激烈。不少銀行大展神通，推銷其理財業(yè)務(wù)，增加中間收入。綜合這些招數(shù)一般來說，有四招。第一招，提供高息，吸收定期存款新客戶。第二招，發(fā)信給有定期存款的新存戶，進行家庭調(diào)查。第三招，約見存戶，宣傳個人理財客戶的優(yōu)點，包括存款可以享受較高的利息，有禮物送出。第四招，委派專門的投資理財經(jīng)理，為存戶服務(wù)，不停打電話，發(fā)短信，游說存戶購買基金或者股票。

    總結(jié)銀行理財業(yè)務(wù)的招術(shù)，目的是說明現(xiàn)在理財業(yè)務(wù)的競爭已經(jīng)非常激烈。但既然是激烈競爭，各種問題的發(fā)生就在所難免。在香港銀行界，就有這樣的“狀況”發(fā)生。明明今年4月份是股票和基金的高位期。恰恰在此時，銀行游說客戶購入股票和基金，當然全部都是高價入貨。到了5月，全球因為美國加息和高油價出現(xiàn)了調(diào)整，股市和基金大跌。特別是有一些銀行，全力推介日本基金，結(jié)果，日本基金特別是小型基金暴跌30%以上。如此一來，銀行客戶無不罵聲四起，認為銀行在最壞的時刻游說他們“上車”，提供了“毒藥”。他們認為自己沒有專業(yè)知識，才相信了基金經(jīng)理和銀行理財經(jīng)理，而且基金交易要繳交5%的手續(xù)費，付出了代價，得到的卻是最糟糕的服務(wù)。甚至有一些存戶，一怒之下結(jié)束了銀行賬戶，轉(zhuǎn)投第二家銀行。當然，那些投資經(jīng)理，則成了替罪羔羊，被一炒了之。

    種種亂象表明，銀行界還遠未掌握理財服務(wù)的奧妙，這種情況下，要做好理財服務(wù)，必須注意的事項有兩個：一是對于銀行來說，理財業(yè)務(wù)是屬于那種謹慎容易、專業(yè)難的業(yè)務(wù)，不做當然容易，但要做到專業(yè)又是很困難的事情，銀行的內(nèi)部要求就應(yīng)該以此為標準；二是理財業(yè)務(wù)本來就不是屬于銀行而是屬于投資銀行的業(yè)務(wù)，因此銀行如果一定要做，就必須像投資銀行一樣，建立起一支不說經(jīng)得起考驗，至少也不比人家差的投資和研究人員專業(yè)隊伍?？陀^點說，銀行開展理財業(yè)務(wù)，這兩條缺一不可。

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